美國移民局真是一個認(rèn)(ren)真(xing)負(fù)(ba)責(zé)(qi)的部門，雖然說EB-5(美國投資移民)的申請條件是主流移民國家中最寬松的(14周歲以上即可申請，無語言、學(xué)歷、管理經(jīng)驗等要求，只需合理解釋50萬美元投資款來源)，但移民局的審案標(biāo)準(zhǔn)可隨時收緊。最近移民局針對‘第三方換匯’的這種購匯方式就發(fā)出了多封補件通知(RFE)的要求，這也意味著對于部分投資者的移民申請(I-526)可能會受到影響。我們來了解一下什么是第三方換匯?

　　A：在投資50萬美元到項目監(jiān)管賬戶前，多數(shù)投資人都需要將手上的人民幣(解釋過來源之后)換成美金，此時，可以通過個人購匯額度匯至海外賬戶，也可以通過和一個已在海外賬戶有美金的朋友兌換(后者為第三方換匯)。

　　一般來說，第三方換匯的操作流程是：EB5投資人將人民幣投資款轉(zhuǎn)到一個中間方(個人或機構(gòu)，后文同)在中國大陸的人民幣賬戶，中間方將其在海外賬戶中對等價值的美金轉(zhuǎn)到投資人在境外的美金賬戶，投資人再將這筆美金以自己的名義轉(zhuǎn)到項目的監(jiān)管銀行，完成投資。實際上就是EB5投資人以人民幣兌換了第三方的美金，一次性獲得足額美金完成投資。

　　現(xiàn)行EB5法案規(guī)定，投資人須證明其是投資資金的合法所有者，且該資金是合法獲得的。因此，最終的投資款就應(yīng)該是投資人已經(jīng)被證明合法來源的那筆資金，是通過合法路徑和流程投入到境外賬戶中的。比如常見的投資人親朋好友多人換匯，可以看到是投資人的合法資金轉(zhuǎn)入到多個人的人民幣賬戶，每個人又以自己的名義在額度范圍內(nèi)兌換美金匯入到投資人在境外的美金賬戶，最終投資人將自己境外賬戶收到的所有美金轉(zhuǎn)入到EB5項目監(jiān)管賬戶完成投資動作。這種方式就可以能夠追溯最終的投資款來自于投資人的合法資產(chǎn)。

　　而第三方換匯，其實是一種移花接木的方式，最終的投資款來自于中間方的美金資金，而其和投資人合法獲得的國內(nèi)資金實際上并不是同一筆。

　　幾年前移民局也曾嚴(yán)格質(zhì)疑過第三方換匯方式操作的申請材料，但最近幾年還是比較寬松的，睜一只眼閉一只眼直接獲批。從今年年初開始，外聯(lián)從各大合作律所獲悉，移民局故技重施，針對這種換匯方式已發(fā)出了多封補件信，補件要點正是因為投資款和境內(nèi)人民幣并不是同一筆資金，因此需要特別證明第三方資金的合法性。

　　目前移民局簽發(fā)的補件信，對于第三方是自然人還是組織機構(gòu)的要求略有不同。但都是圍繞著證明其資金獲得合法性的這個焦點，有以下兩點需要注意：

　　1)若第三方是自然人：包括但不限于提供其收入證明、完稅證明、銀行對賬單等其有能力合法獲得足額美金的證明;

　　2)若第三方是組織機構(gòu)：一般都是公司實體，包括但不限于提供營業(yè)執(zhí)照、財報或?qū)徲嫛⒐就甓愖C明、股東會同意換款的決議、銀行記錄等。

　　在如今中國大陸外匯管制越來越嚴(yán)格的情況下，大筆資金轉(zhuǎn)到境外的難度更大周期更長。表面上看，第三方換匯確實大大節(jié)約了成本和時間，在4月28日法案到期大限將至的情況下，一些中介甚至律師鼓勵投資人用這種方式完成投資。殊不知，風(fēng)險卻是非常大的，要面臨著移民局質(zhì)疑的和進一步追究的考驗，投資人還需謹(jǐn)慎考慮。

投資有風(fēng)險，以上信息供參考。